股票配资平台加盟 募资26亿补资本！长安银行业绩回暖却罚单缠身，增资能否解双重困局？
年末中小银行资本补充潮中，陕西首家省属法人股份制商业银行长安银行再迎关键动作。日前，陕西金融监管局正式批复同意该行增资扩股方案，获准募集不超过26.11亿股股份股票配资平台加盟，所募资金将全额用于补充核心一级资本，以缓解资本充足率压力。而就在数月前，该行刚因违反支付结算管理规定被罚400万元引发行业关注，叠加2024年盈利双降、2025年前三季度业绩回暖的波动表现，这场大规模增资扩股背后的发展挑战与机遇备受瞩目。
增资扩股落地资本补充刚需，监管严审资金来源与股东资质
国家金融监督管理总局官网披露的批复文件显示，长安银行此次增资扩股核心目标明确，募集资金将全部用于补充核心一级资本，这一举措直指该行当前的资本充足率短板。批复同时对增资过程提出严格监管要求，明确该行需从严审查股东资质，按程序核准股东资格，尤其要对入股资金来源进行穿透式核查，确保资金为合法自有资金，严禁委托资金、债务资金等非自有资金违规入股，保障增资扩股的真实性与合规性。此外，资金到位后需及时申请注册资本变更，按法律法规完成全部变更流程。
事实上，长安银行早在今年9月便已启动增资扩股相关筹备，彼时该行官网发布通知，拟于10月11日召开2025年第一次临时股东大会，审议增资扩股方案议案，如今监管批复落地，标志着该行新一轮资本补充进入实质推进阶段。公开资料显示，长安银行成立于2009年7月，由宝鸡、咸阳等五家地方金融机构重组设立，引入延长集团、陕西煤业、陕西有色等战略投资者，初始注册资本30亿元，历经多次增资扩股后，2024年末股本总额已增至75.77亿元，前十大股东持股比例合计81.84%，无控股股东与实际控制人。截至2025年三季度末，该行总资产达5784.96亿元，规模体量稳居区域城商行前列。
资本充足率数据则揭示了此次增资的迫切性。该行2024年年报显示，2022至2024年核心一级资本充足率分别为9.03%、8.64%、9.12%，呈现小幅波动态势；但2025年三季度末该指标骤降至8.23%，较上年末下降0.89个百分点，仅略高于7.5%的监管下限(最低要求5%叠加2.5%储备资本要求)，资本缓冲空间持续收窄。结合当前中小银行资本补充大环境来看，2025年三季度末城商行平均核心一级资本充足率显著低于大型商业银行及股份制银行，叠加部分中小银行二永债净融资承压，增资扩股成为长安银行补充核心资本、满足监管要求的关键选择。
年内罚单累计超千万，合规经营亟待强化
与增资扩股获批形成反差的是，长安银行年内因合规问题多次收到监管罚单，风控能力备受考验。今年7月29日，中国人民银行官网披露罚单显示，该行因违反支付结算管理规定，被处以400万元大额罚款，两名时任管理人员分别被罚8万元，合计罚款金额达416万元，成为年内该行最受关注的监管处罚事件。
这并非个例，年内该行及分支机构已多次因违规行为被罚。7月7日，国家金融监督管理总局披露，长安银行榆林分行因保险销售行为可回溯管理制度执行不到位，被罚款8万元，两名相关责任人同步被罚1万元。回溯2024年，该行合规问题更为突出，全年共收到5次监管处罚，其中3次罚款金额超百万元，累计罚款金额达535万元，另有21人被给予警告处分，涉及的违规行为涵盖多项业务领域，反映出该行在内部风控、合规管理方面存在明显薄弱环节。
在银行业监管持续趋严的背景下，合规经营已成为中小银行稳健发展的底线要求。长安银行频繁收到罚单，不仅直接增加经营成本，更对品牌声誉造成负面影响。评级机构此前在报告中已提示，需关注该行资产质量变动对拨备计提及盈利能力的影响，而合规风险管控不足，可能进一步加剧经营压力，这也对该行增资扩股后的内部管理优化提出更高要求。
盈利数据先抑后扬，资产质量仍存隐忧
盈利表现方面，长安银行呈现明显的“先抑后扬”态势。2024年该行经营业绩承压，年报显示全年实现营业收入94.61亿元，同比下滑3.26%；归母净利润21.76亿元，同比下滑6.20%，营收净利双降。评级机构分析指出，去年业绩下滑主要受净息差收窄、减值准备计提力度加大影响，收益率指标下滑，整体盈利能力有待提升。
进入2025年，该行业绩逐步回暖，前三季度实现营业收入76.43亿元，同比增长18.08%；净利润18.82亿元，同比增长6.11%，营收净利重回双增轨道，经营状况有所改善。但需注意的是，资产质量仍存在隐忧，截至2024年末，该行不良贷款率为1.83%，同比微升0.01个百分点，高于同期国内城商行1.76%的平均水平，资产风险管控压力尚未完全缓解。
当前，长安银行正处于资本补充、合规整改与业绩提升的关键交织期。此次26.11亿股增资扩股方案获批，有望通过补充核心一级资本增强风险抵御能力，为业务拓展提供支撑，而地方国资大概率将在此次增资中扮演重要角色，这一趋势与年内多家城商行通过国资增资优化股权结构、稳定发展预期的行业潮流一致。不过，如何在完成资本补充后，同步提升合规管理水平、强化风险防控、持续改善资产质量，将是该行后续发展的核心课题。
随着增资扩股的推进，长安银行能否借助资本实力提升实现盈利能力稳步增长，能否通过内部管理优化扭转合规罚单频发的局面股票配资平台加盟，后续经营表现值得持续关注。在中小银行分化加剧的行业背景下，唯有兼顾资本实力、合规经营与盈利质量，才能在区域金融市场竞争中站稳脚跟，更好地服务地方实体经济发展。